O Brasil está entre as maiores referências em inovação financeira da América Latina, com destaque para as operações com Pix e open finance em plataformas que trazem escala, tecnologia e regulação. E assim surpreendem o mercado com novos produtos. É cada vez mais evidente a integração de plataformas digitais e como elas podem fazer entregas disruptivas aos consumidores, uma tarefa que vem sendo desempenhada por fintechs.
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Ampliação do acesso ao crédito
É o caso da Liora Energia, uma energy fintech que combinou a geração distribuída de energia com serviços financeiros, transformando a economia nas contas de luz em crédito a ser aplicado em vários setores através de inúmeras parcerias. A empresa propõe converter essa economia em outros produtos e/ou serviços, com vantagens notadamente para as pequenas e médias empresas, historicamente com menor acesso aos bancos tradicionais.
Fundada em 2024 pelos sócios Márcio Reis, Renata Feijó e Bruno Poljokan (foto), a Liora Energia acaba de chegar ao Ceará, porta de entrada para seus planos de expansão no Nordeste. A escolha geográfica, segundo a CEO Renata Feijó, se deve às boas condições cearenses para o avanço do modelo proposto. A mágica acontece com a união entre o grande consumo energético com um importante crescimento econômico, em especial do comércio e do turismo. Ela destaca a demanda recorrente por crédito por parte das pequenas e médias empresas da região. Embora bastante focada no B2B, a Liora também mira os grandes consumidores domésticos, o que amplia ainda mais o potencial a ser explorado.
“Queremos combinar geração, parceiros e consumo local para oferecer serviços financeiros variados”, anuncia Renata Feijó. Ela explica que atualmente a operação está estruturada com parcerias nacionais, como a Totalpass, mas que a equipe já está em negociação com empresas e instituições cearenses para a estruturação de redes locais, destacando a área de imobiliárias. A expectativa é atingir cerca de mil clientes no curto prazo, algo em torno de três meses de operação.
O acesso ao crédito para PMEs é apenas o começo. A Liora vislumbra muitas oportunidades para novos serviços financeiros. Mas como transformar a velha conta de luz em um ativo financeiro? O questionamento feito pelos sócios os levou a apostar em algo inovador. A energy fintech, que já opera usinas de geração distribuída, viu o consumidor como cliente, não somente um pagador de um custo fixo e recorrente. Adicionalmente, a abertura do setor elétrico ofereceu oportunidade de ingresso de novos agentes, permitindo uma maior escala do sistema.
“Nos demos conta que a energia poderia serum interessante ativo financeiro.”
Renata Feijó, CEO da Liora Energia
Pelo sistema, a Liora faz a gestão de créditos gerados por usinas próprias ou parceiras, que são alocados na conta de luz, abatendo o valor a ser pago. A diferença pode ser usada como desconto ou transformada em crédito, financiamento de máquinas ou benefícios. Totalpass, Netgool e AlugaMais são alguns nomes que se juntaram à ideia. Na carteira de clientes, a lista inclui nomes como Subway, Kopenhagen, China in Box, Oggi Sorvetes e Frango no Pote.
Ecossistema financeiro
A fintech Somapay é outra empresa que explora este potencial. Ela nasceu no Ceará voltada ao pagamento da folha tornando-se uma Sociedade de Crédito Direto, autorizada pelo Banco Central. Com 12 anos de atividade, ela oferece benefícios flexíveis em sua plataforma, ultrapassando os R$ 30 bilhões em volume de transações financeiras.
Com parceiros em todo o País, agora, foca sua expansão no Sudeste, onde já atua há dois anos, de acordo com a CEO da fintech, Nayana Branco (foto). A Somapay também mantém colaboradores no Rio de Janeiro e está em processo de contratação em Florianópolis e Recife.
“Construímos um dos maiores ecossistemas financeiros do Nordeste e agora estamos prontos para a aceleração no Sudeste.”
Nayana Branco, CEO da Somapay
Ela destaca que, como fintech, a tecnologia embarcada permite oferecer várias funcionalidades, inclusive também na área de energia, onde a ideia é pulverizar o modelo, alcançando as pequenas unidades com contas de consumo da ordem de R$ 200,00, levando energia limpa em especial ao varejo.
Com 1,0 milhão de correntistas no Brasil, dentro de sua carteira oferece benefícios que se estendem a seguros, telemedicina e empréstimos.
Com atuação nacional, a Somapay projeta triplicar seu tamanho até 2028. “Vamos jogar o jogo dos grandes players”, afirma Nayana Branco.
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