Manter uma reserva financeira é uma das principais recomendações para quem busca estabilidade diante de imprevistos e maior segurança para realizar projetos futuros. Especialistas do Banco do Nordeste (BNB) afirmam que o hábito de poupar regularmente ajuda a enfrentar emergências, reduzir o endividamento e construir patrimônio ao longo do tempo.

Segundo Marcelo Wesley Correia, gerente de Distribuição e Suporte de Fundos de Investimentos do BNB, a reserva de emergência deve permanecer aplicada em produtos de alta liquidez, permitindo acesso rápido aos recursos quando necessário.

“Zerar a reserva financeira é o equivalente a tirar o colete salva-vidas antes de entrar no mar”, afirma.

Começar é mais importante do que o valor

Para quem ainda não investe, Marcelo Wesley recomenda criar o hábito de guardar dinheiro todos os meses, mesmo que os aportes sejam pequenos.

Segundo ele, aplicações regulares de R$ 10, R$ 20 ou R$ 100 representam um passo importante para desenvolver disciplina financeira. Além disso, iniciar cedo tende a produzir melhores resultados do que esperar o momento ideal para começar.

O gerente compara o planejamento financeiro a uma dieta: o maior obstáculo não é cometer pequenos erros, mas deixar de agir.

Perfil do investidor orienta aplicações

Antes de escolher um investimento, o especialista recomenda identificar o perfil do investidor por meio da Análise do Perfil do Investidor (API).

Esse processo considera fatores como:

• renda;
• patrimônio;
• objetivos financeiros;
• prazo da aplicação;
• conhecimento sobre investimentos;
• tolerância ao risco.

A partir desse diagnóstico, os investidores podem optar por aplicações mais adequadas às próprias necessidades.

Segundo Marcelo Wesley, o perfil conservador prioriza segurança e liquidez. Já o moderado aceita oscilações em busca de maior rentabilidade. Por outro lado, o investidor arrojado assume riscos maiores para buscar retornos superiores no médio e longo prazo.

Reserva também ajuda no planejamento

Além de proteger contra imprevistos, a reserva financeira permite organizar compras futuras e reduzir a necessidade de recorrer ao crédito.

Rogério Sobreira, economista-chefe do BNB, afirma que quem acumula recursos consegue negociar melhores condições de pagamento e evitar o superendividamento.

Ao mesmo tempo, ele ressalta que o crédito pode fazer parte da estratégia financeira quando utilizado de forma planejada, especialmente para objetivos como abrir um negócio, comprar um imóvel ou adquirir um veículo.

Nesse caso, o consumidor deve avaliar se as parcelas cabem no orçamento e considerar os riscos antes de assumir o compromisso.

Planejamento deve ocorrer por etapas

Segundo Rogério Sobreira, o planejamento financeiro começa pela formação de uma reserva capaz de cobrir entre três e seis meses das despesas mensais.

Somente depois dessa etapa é recomendável direcionar recursos para objetivos de médio e longo prazos, como viagens, aquisição de bens ou formação de patrimônio.

Além disso, Marcelo Wesley destaca que o Banco do Nordeste oferece opções de investimento para diferentes perfis, desde a poupança até fundos voltados a investidores com maior tolerância ao risco. Dessa forma, o cliente pode construir sua reserva de maneira gradual, mantendo liquidez e acesso aos recursos sempre que necessário.

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