A educação financeira ganhou um novo reforço no Ceará. A Secretaria do Planejamento e Gestão do Estado (Seplag-CE) lançou o Programa de Educação Financeira do Estado do Ceará, iniciativa que busca orientar a população sobre o uso consciente do dinheiro, o funcionamento do sistema financeiro e a prevenção ao endividamento. O lançamento aconteceu nesta terça-feira (2), no auditório da Seplag-CE, localizado no Centro Administrativo do Cambeba.

Segundo o secretário da Seplag, Alexandre Cialdini, o projeto adota uma metodologia considerada inédita. De acordo com ele, uma pesquisa internacional realizada pela pasta não encontrou modelo semelhante ao que será aplicado no estado.

“O que a gente está fazendo aqui é uma construção única, absolutamente inovadora, onde nós estamos trabalhando um tripé”, afirmou.

Além disso, o programa será oferecido em formato de curso gratuito. Um dos módulos será dedicado à educação fiscal, abordando temas como arrecadação, despesas públicas e dívida pública.

Educação financeira e relacionamento com os bancos

O primeiro eixo do programa será voltado para a relação envolvendo os cidadãos e as instituições financeiras.

Segundo Alexandre Cialdini, cerca de 94% da população brasileira já está inserida no sistema bancário. No entanto, muitas pessoas ainda enfrentam dificuldades para compreender conceitos financeiros básicos.

Por isso, o curso abordará temas como taxa de juros, custo efetivo total, crédito consignado e planejamento financeiro.

“Muitas vezes, a pessoa observa apenas a taxa de juros e não considera outros custos envolvidos, como taxas administrativas e spreads bancários”, explicou.

Contudo, o secretário destacou que o Tesouro Direto atualmente oferece rentabilidade superior à da poupança, mantendo níveis semelhantes de segurança para o investidor.

Programa orientará sobre apostas digitais e endividamento

Outro foco da iniciativa será o combate ao endividamento provocado pelas apostas esportivas e plataformas digitais.

Segundo Cialdini, o crescimento das chamadas bets tem impactado diretamente o orçamento de muitas famílias brasileiras.

Nesse sentido, o programa pretende alertar sobre os riscos do uso excessivo dessas plataformas e estimular hábitos financeiros mais saudáveis.

“Quem enriquece são os donos das bets. Portanto, precisamos orientar as pessoas para que isso não se transforme em um vício e não comprometa sua renda”, frisou.

Além das apostas, o conteúdo também abordará o impacto do consumo impulsivo e das estratégias de marketing sobre o comportamento financeiro dos consumidores.

Fraudes financeiras entram na pauta do curso

O terceiro item formativo será dedicado à prevenção de golpes e fraudes bancárias.

De acordo com o secretário, praticamente todos os consumidores já receberam algum tipo de contato suspeito inserindo falsas instituições financeiras.

Por esse motivo, a educação financeira também incluirá orientações sobre segurança digital, identificação de golpes e mecanismos legais para recuperação de prejuízos.

“Queremos mostrar como prevenir fraudes e, além disso, orientar as pessoas sobre quais caminhos seguir caso sejam vítimas desses crimes”, relatou.

Curso gratuito chegará aos municípios cearenses

O Programa de Educação Financeira do Estado do Ceará será totalmente gratuito.

Além disso, a iniciativa conta com a participação da Secretaria da Saúde, Secretaria da Educação e Assembleia Legislativa do Ceará (Alece).

Segundo Alexandre Cialdini, o conteúdo também será integrado à Caravana Ceará Um Só, ampliando o alcance da formação para diferentes regiões do estado.

Da mesma forma, a Fundação Demócrito Rocha participará da divulgação e das inscrições por meio das respectivas plataformas digitais.

“Vamos realizar uma divulgação ampla nas redes sociais, no YouTube e em diversos canais institucionais”, reforçou Cialdini.

Cartão de crédito ainda é o principal desafio financeiro

Para a diretora do Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças do Ceará (IBEF-CE), Darla Lopes, o uso inadequado do cartão de crédito continua sendo um dos maiores problemas financeiros enfrentados pelos consumidores.

Segundo ela, dados da Serasa mostram que o comportamento impulsivo tem contribuído para o aumento do endividamento.

“Muitas pessoas querem consumir imediatamente, mesmo sem possuir condições financeiras adequadas naquele momento”, analisou.

Ao passo que Darla menciona que o Brasil possui mais de 80 milhões de inadimplentes e no Ceará, conforme ela, quase metade das famílias enfrenta algum tipo de dificuldade financeira.

Em conclusão, Darla considera a educação financeira uma ferramenta essencial de transformação social e melhoria da qualidade de vida.

Educação financeira pode reduzir o endividamento das famílias

O deputado estadual Guilherme Sampaio enfatiza que ainda não existe uma lacuna efetiva na formação financeira de crianças, adolescentes e adultos.

Segundo o parlamentar, o cenário ajuda a explicar os elevados índices de endividamento entre famílias de menor renda.

Como resultado, pontuou os impactos do crescimento das apostas esportivas e do crédito consignado sobre o orçamento doméstico.

“Mais importante do que renegociar dívidas é evitar que elas aconteçam”, frisou.

O deputado também citou dados preocupantes relacionados ao comprometimento da renda das famílias e ao uso recorrente de crédito para despesas do dia a dia.

Para Guilherme Sampaio, a iniciativa da Seplag tem potencial para ampliar o conhecimento financeiro da população por meio de uma linguagem acessível e conteúdos práticos.